１．おまとめローンを使って、毎月の返済額を減らした。
２．ネットで副業を始めて、収入を増やした。

上記のように文字にしてしまうと単純なことですが、この２つを実行したおかげで、借金苦はかなり軽減されました。もう少し先の話にはなりますが、とにかく完済のメドが付いたし、ちょっと貯金までできるようになったんです！

さて・・・上記に関して、（１．）のおまとめローンは皆さんご存知でしょうが、
（２．）の副業となると、コンビニや新聞配達などのアルバイトを想像するかもしれません。
しかし、そういう一般的な副業は妻子持ちで時間もなく、
体力にも自信がない私にできるはずもありませんでした。

では何で副業をしていたかと言うと、ネットです。
時間もお金もない私は、ネットで収入を得る方法を必死に探して、実践してきました。

そして今では月に１５～２０万円ほど、ネットで稼いでいます。

おかげで借金の返済だけでなく、貯金もできてきましたし、
ナント、マイホームまで購入してしまうという奇跡を起こすことができたのです。
しかも、個人事業主として開業することもできました。

ですから、もし、１～３ヶ月、
自己破産などの債務整理を実行しなくても、何とか粘れるならば、
あなたもぜひ、ネットでの副業にチャレンジしてみて下さい。

ネットでの副業に関しては、書店にも多くの書籍が並んでいますが、あまりお勧めはしません。
なぜなら、書店に流通するような本には当たり障りのないコトしか書かれていないからです。

ベストなのは、実際にネットで成功している人が販売しているノウハウを購入して、
徹底的に真似ることです。
私もそうやって、最初の２ヶ月で３～５万円の収入をゲットしました。
（ほとんど時間を取れなかったにも関わらずです。）

あなたが思っている以上に、ネットは稼ぎやすいです。
普通にアルバイトするのが馬鹿馬鹿しく思えるくらいに。

では私がお勧めするノウハウをご紹介します。
・・・あまり教えたくないというのが本音だったりしますが、
昔の私と同じように借金で悩んでいる人を放っておくワケにもいきません。

ネットやパソコンに詳しくない人でもできるものに限定していますので、
安心して取り組んでみて下さい。

・ブログに好きなこと書いて、おいしく暮らす方法　「風花心伝」

・シンプルな方法で１００万円稼ぐ！「ワンデイアフィリエイトプログラム」

・ヤフオク＆アマゾンで古本を売って月３０万稼ぐ方法「新・せどりノウハウ」

・子育て専業主婦が1日2時間で月収70万円を稼ぐヤフオク必勝法「ヤフオクザベスト×eBayザベスト」

私の場合、月々８万～１０万円の返済額を抱えた借金苦だったのが、東京スター銀行の一本化ローン「バンクベスト」を利用したおかげで、今では２万３千円の返済になりました。月々の返済額の差は６万円以上ですから、借金苦が一本化ローンによりラクになることは明らかと言って間違いはないと思います。

しかし、です。上記の私の一本化ローンの例だと、１２０万円を７年間かけて返済するプランで、金利は14.8%。１２０万円の借り入れに対して、７年間で返済する金額は１９０万円を越えてしまいます。

今では一本化ローンも各社取り扱っていますから、少しでも金利が低いところを利用するべきだと思います。貸金業法改正に伴って、消費者金融など各金融機関の貸出金利は低くなってきていますから、一本化ローンを利用する際も金利や総支払い額をしっかりシュミレーションして比較していかないと、たいしたメリットがないケースも生じると思います。

できれば金利の一切つかない、家族・親族の立替が一番理想的なんですけどね・・・。

ところで、借金苦が一本化ローンでラクになったにも関わらず、懲りずに借金を重ねるバカがいます。・・・はい、私です。

借金は再犯性が高いということは知っていましたが、まさか自分がまた同じ過ちを繰り返してしまうとは思っていませんでした。私なりの事情があるとは言え、皆さんには絶対にマネしてほしくない愚行ですので、恥を忍んでお話しておこう、と。

借金苦を一本化ローンでラクにすることに成功したなら、決して新規の借り入れなどはしないことです。できることなら、登録を解消してカード類を所持しない方が賢明だと思います。クレジットカードはないと何かと不便ですから、１枚は仕方ないとしても、その限度額をできるかぎり低く設定しておいた方が、借金苦の再発防止にはよいでしょう。

まあ、情報源は週刊誌でしょうから、信憑性はかなり低いと思って間違いないですが、一説によると、事業癖があって、いろんなお店を経営。それが失敗して巨額の借金を抱えることになっただとか、以前所属していた音楽グループおよび事務所との金銭トラブルが原因だとか、まあ、色々言われています。

古くは石原裕次郎さんなども、映画制作に自費を投入したために、破産寸前だったことは有名です。とすると、GACKTさんもコンサートなどに自費を投入している可能性はゼロじゃないのかな？

ともあれ、真相は分かりません。と言うか、私達にとってそれは重要ではない。

彼等は良くも悪くも平凡に留まっていてはいけない職業というか、人種です。私達凡人とは置かれた環境も、周囲の期待も、あるべき姿も・・・とにかく全てが違いすぎます。

GACKTさんの借金苦の噂から私が学ぶことは、庶民である私が、楽観的な収入観測に則った、無計画な出費をしてはいけないということ。

私は一時、インターネットでの事業に多くのお金を使いました。稼げるようになれば、余裕で元が取れると考えたからです。しかし、結果としては今、そのときの借金が私の首を絞めています。

何ヶ月後にはこのくらい収入が上がるから、クレジットカードで分割もしくはリボ払いで買い物しておけば、大丈夫だよ。・・・当時の私の消費生活はヒドイものでした。

基本は、「今ある収入の範囲内で身の丈にあった支出をする」ということ。これに尽きます。自分に対するイメージのGACKTら芸能人ばりに膨らませすぎてしまい、現在の支出がそのイメージに追い付いていないことが多々あります。

芸能人の借金苦の噂を聞くたびに、わが身を振り返るようにしたいものですね。はい。

これには２つのパターンがあって、借金苦に陥っていることが個人情報の流出によってバレてしまうパターンと、借金苦に陥っている人間がお金ほしさに個人情報を売るというパターンがあります。

大きな事件となったニュースをご紹介してみます。まずは後者のパターン。

『イザ！』というニュースサイトで読んだのですが、三菱UFJ証券からから約１４８万人分の顧客情報が流出した事件。これは典型的な借金苦で苦しんでいる人が、お金欲しさに個人情報を流出させた事件です。

この事件の容疑者は、「消費者金融３社に約５６０万円の借金があり、返済に窮した」と供述しているらしいんです。

消費者金融は金利高いですからね。いくら一流企業勤務でも三社から５００万を超える借金苦を抱えては、ちょっと返済は厳しいでしょうね。

で、その借金苦に陥った原因が何かというと、ストレス発散のためのキャバクラ通いとのこと。生活費とかじゃないので、私なんかはちょっと同情もできないんですが、まあ借金苦にも色々あるってことですね。

ところで、このように借金苦から抜け出すために個人情報を流出させた彼が手にした報酬は一体いくら位なのか。・・・９０００人分でわずかに３０万円強らしいです。焼け石に水、ですな・・・。

もう一つは大手消費者金融「レイク」絡みの事件。

消費者金融大手のＧＥコンシューマー・ファイナンスで、５万６９１３人分の個人情報流出ありました。流出したのは、２００４年１月に、傘下の消費者金融「レイク」のローンを利用していた顧客の住所や氏名などの個人情報。融資額などの情報が含まれていたかどうかは明らかにしていませんが、流出した情報によっては、悪用が可能で、借金が嵩んでいる人を特定できる可能性もゼロではありません。

もっとも、流出した個人情報から、たとえばある人が借金苦になっている事実を突き止め、本人周辺にバラすぞ、なんて脅したら、当然罪に問われますが、そういう悪用の可能性があるというだけでも気持ち悪いですよね。

一番の問題は、前者の例はともかく、後者のような場合、私達に防衛策がないことですよね。まあ、少しでも早く借金苦から抜け出して、身をキレイにしておくことくらいですかね。個人情報が流出しても、あまり影響がないように。

まずは借り入れの総量規制ということで、年収の3分の１を超える借り入れが禁止されます。パートで年収100万円ならおおよそ30万円が借り入れ上限となりますが、厄介なことに普通のクレジットカードのショッピング枠などもここに含まれるのです。

なので、旦那に内緒でひそかにショッピング枠を使い込んでいた借金苦者の女性は、今後その消費癖を見直す必要に迫られます。いづれカード会社の方から、ショッピング枠の減額や旦那さんの年収を証明する書類の提出を求められるはずです。

無収入の専業主婦の方にとってはさらに厳しい話になります。収入ゼロの主婦の方への借り入れは原則禁止になりますから、旦那に内緒で借金苦を送るなんて、今後は実質不可能になります。主婦の方がお金を借りるためには旦那さんの同意と年収などの証明書が必要になります。

前の会社に奥さんが旦那（私の同僚）に内緒で借金苦を送っていて、弁護士沙汰になった方がいました。数百万円の借金に膨れ上がっていたそうです。その奥さんは消費者金融からお金を借りまくったわけではなく、複数所持していたクレジットカードのショッピング枠で買い物を重ねてしまったらしいのです。

そういう事例を目の当たりにすると、旦那に内緒で借金苦を送れないようにする、上記のような規制も必要なのかな、という気もします。ちょっと条件がキツすぎる気もしますけどね。

・・・でも、こと借金苦に関しては、私は2chをお勧めしません。

私は一時期、2chに入り浸っていたことがありました。転職を繰り返しがちだった頃には、候補の会社の評判を調べるために使いましたし、家を購入するときにもハウスメーカーの情報を収集するために使い倒しました。

普通に書籍やネット検索で調べるだけでは、決して分からないような実態を垣間見ることができて、とても有益だった面もあったのですが、まあ・・・参考程度にしか信じないようにしていました。ネガティブな情報ばかり集まっていると思いきや、宣伝のような美辞麗句が並んでいたり、信憑性のない噂の垂れ流しに過ぎなかったり・・・。

結局、転職もマイホームの購入も、2ch以外からも様々な情報ソースを調べ、最終的には自分の直感・感性を信頼して決めました。当たり前ですが。

借金苦と2chということで考えてみると、借金苦で一番必要な情報というのは具体的な「解決策」であるはずです。そうであるなら、『Yahoo！知恵袋』や『はてな』『OKWEB』などのQ&Aサイトを利用した方が合理的です。あるいは、実際に借金苦を脱出した人が書いているブログやサイトを読み込んだ方がいい。弁護士や司法書士のブログ・サイトも重宝します。

もちろん、2chでも丁寧な言葉遣いでネチケットを守り、マトモな借金苦の解決策を提示してくれる人はいます。しかしそれ以上に乱暴な言葉を吐く人も多いですし、不毛な嘲笑を浴びせられたり、非難合戦になったり、愚痴の言い合いによる傷の舐め合いになったりと・・・マイナス面が大きすぎる気がしてなりません。

借金苦で疲れ果てている精神に、そんな2chの世界は厳しいんじゃないかと・・・。やはりそれよりも具体的・実践的なアドバイスが得られる可能性が高いところに身を置くようにした方が、賢明だと思います。

現在私は派遣社員として某大手化学企業の研究所で働いています。この収入が時給制なので幅がありますが、だいたい手取りで20万～２５万円くらい。嫁もようやく危機感を持ってくれたのか、ほぼフルタイムのパートをしていて、だいたい10万～13万円くらい。

つまり、夫婦合計で手取り30～３８万円。借金苦を送っているので、返済の負担が大きく、税金の支払いなどがある月は完全に赤字になってしまいます。これでは脱・借金苦なんて、夢のまた夢です。

そんなダメ家庭が、何とかこれ以上借金を重ねずに、ちょっとだけですが貯金もできているのは・・・副業による収入アップのおかげです。

具体的に言えば、ネットでのアフィリエイトと言われる成果報酬型の副業です。これが月に8万～１０万円くらいになります。このおかげで、少しばかりの貯金と、借金の繰上げ返済が可能になっているのです。

脱・借金苦のために、月々の借金の返済額をあえて増やしています。正直キツイですが、これで数年、返済期間が短縮できますし、利息の支払いもグンと減らすことが可能です。

もちろん、他にも脱・借金苦のために手を打っています。おまとめローンも利用しましたし、節約も実践しています。しかし、何と言っても収入を増やすのが一番ですよね？私がやっているのは、『特進アフィリエイトプロジェクト』という副業ノウハウです。興味のある方はぜひ試してみて下さい。

厚生労働省は生活保護の対象者に関して、『困窮に至った理由は問いません。』とはっきり明言しています。なので、これだけを読むと、借金が理由でも生活保護が受けられないということはない気がしますよね？

しかし実際は収入や支出の調査の段階で借金のことに触れなければならず、そうなるとほとんどの場合、「弁護士や司法書士に相談して下さい」と促されるようです。つまり、債務整理をしなさい、ということです。

借金の返済が生活保護費で行われるのは、どうしようもなく税金の無駄使いです。借金の返済や減額、あるいは免責（全額チャラ！）は完全に債務整理のテリトリーです。債務整理にはよく知られている自己破産だけでなく、任意整理や特定調停など、いくつかの方法があり、ほとんどの場合、債務整理を行うことで、借金返済の負担が減り、生活がラクになります。言い方を換えれば、生活保護のお金を本来の目的で使用できる割合が増えるということです。

しかも、債務整理は実はデメリットのほとんどない制度なのです。このことはあまり知られていませんが、せいぜい数年の間、大きなローンが組めなくなるくらいのものです。将来にわたって、日常生活に支障をきたすようなことはありません。

借金で生活保護が受けられないのではないかと心配している人のほとんどが、債務整理のことを詳しく知りません。それどころか、何か刑罰のように捉えている感があります。ですから、借金のことを隠して生活保護を受けて、そのお金を借金の返済に回そうという、間違った認識が生じているのです。もしお心当たりがあるのであれば、拙著『債務整理ガイドBOOK』を参考にしてみて下さい。

まとめますと・・・、厚生労働省が明言しているように、借金が理由で生活保護が受けられないということはないのですが、実際は借金を債務整理により減額あるいはチャラにして、それから生活保護の適用になるケースがほとんど、ということです。

たぶん私の一番ダメなところは、「将来の収入増を見越して、現在の収入以上の支出をためらなわい」ことだと思います。これが私を借金苦に引きずり込んだ悪癖です。

私はかれこれ4年以上、アフィリエイトと呼ばれる副業をしています。ネット上でブログやホームページを開設して、そこに広告を掲載し、その広告をクリックされたり、あるいはその広告から広告主の商品が売れたりした場合に、私に収入が発生するという仕組みです。

スキルはそんなに必要ないし、一人で作業ができ、もともと文章を読んだり書いたりするのが好きな私には、まさに天職ともいえる仕事で、私は今もアフィリエイトに没頭しています。

今や月8万～１０万円くらいの収入があります。私には変に自信がありまして、時間さえあれば、この後、月30万はもちろん１００万円だって稼げると思っているんです。慣れてしまえば、やることは単純だし・・・。

だから、現金の持ち合わせがなくても、ついカードでポンポン買い物をしてしまうんですよね。今より、１ヵ月後、３ヵ月後、半年後、１年後にはもっと収入が増えているはずだから、このくらいの買い物には十分に耐えられるよ、と。

でもそんなことを繰り返している間、借金はどんどん増え、収入増のペースを上回ってしまいました。・・・もう立派な借金苦の完成です。

一度身に付いてしまった悪癖はなかなか止めることはできません。私はいまだにクレジットカードが好きなダメ人間です。借金苦を脱出するには、まだまだ時間がかかりそうです。

偉そうなことを言えた義理ではありませんが、借金苦をしている人には、どこかダメ人間の要素があるのだと思います。自分のどこがダメで、こんな借金苦を送るハメになったのか・・・この機会にぜひお考え頂けたら、と思います。

SEO対策が無料で学べ、アクセスアップに役立つウェブ講座です。SEO 無料解説サイトは多くありますが、実例を掲示して教える所は殆どありません。単なる項目説明に飽き足らないホームページ作成者に役立つ情報を提供します。

・SEOパーツ
リファラーをSEOに役立てるシステムです。

・借金をチャラ、あるいは減額する。⇒債務整理

・月々の返済額を減らす。⇒１本化ローン・おまとめローン

・収入を増やす⇒転職、副業

・月々の支出を減らす⇒節約

私の場合は、たまたま副業からスタートしています。借金がまだそれほど多くない時期に、すでにネット上での副業に着手していました。（もっとも、数年の間、おこづかい程度の収入にしかならず、借金苦からの生還の手段として有効になってきたのは、ここ１年くらいの話です。）

やがて、転職やら結婚・出産やらで、支出が増大し、借金額が膨らんでいきます。返せど返せど元本が減らない、返済のために借り入れをする、という借金苦に嵌っていきます。

もうこのままでは借金苦からの生還は一生無理だと悟り、まず手をつけたのは、月々の借金返済額を減らすこと。要するにおまとめローンや１本化ローンなどと呼ばれているものを利用しました。それでやってみて、もしダメなら債務整理をしようと考えていたんです。

おまとめローン・１本化ローンというと、今ではいろいろな金融機関から似たような商品が出ているようですが、当時は東京スター銀行が圧倒的なシェアを誇っていましたので、私も東京スター銀行で借金苦からの生還の第一歩を踏み出すことにしました。

加えて、嫁の協力というか強制もあり、節約生活を強化。私も副業を成長させ、個人事業主として開業できるまでになり、何とか債務整理をせずに、借金を減らしてくことができています。

目下、返済中の身なので、まだまだ借金苦からの生還を果たしたとは言い切れないのは確かですが、参考までにお話させてもらいました。

繰り返しになりますが、もし、あなたが借金苦からの生還を果たしたいのであれば、やはり下記の工程を組み合わせて、日々精進？していく他ないと思います。

・借金をチャラ、あるいは減額する。⇒債務整理

・月々の返済額を減らす。⇒１本化ローン・おまとめローン

・収入を増やす⇒転職、副業

・月々の支出を減らす⇒節約

順番としては、デメリットはほとんどないとは言え、債務整理は最終手段とするべきでしょうね。おまとめローンしても、収入を上げても、節約しても、どうにもならないということであれば、債務整理するしかないでしょう。

私がよく見るのは人気ブログランキング。

いや～ホント、面白い。日記ブログを読んでいると、一言で借金苦って言っても、色々な人・形があるもんだんぁ、と変に感心してしまいます。

独身の方もいれば、妻子持ちの方もいるし、フリーターの方もいれば、一流企業の管理職なんて人もいます。OLさんもいるし、キャバ嬢だっている。ヒラ社員もいれば、社長さんもいるし・・・。消費者金融の従業員もけっこう借金苦に関する日記ブログを書いていたりしますね。

また、借金苦になった原因も、生活費だけでなく、ギャンブルの人もいるし、異性が原因という人もいる。事業が原因の人もいるし、買い物依存症の人もいる。

ホント、借金苦の日記って、人それぞれで面白いです。

借金苦を抜け出す方法も人それぞれなので、すごく参考になりますよ。弁護士や司法書士に頼んで債務整理をしている人もいれば、全部自力で債務整理を実行している人もいます。

同じ債務整理でも自己破産の人もいれば、任意整理や特定調停で消費者金融はじめ債権者側と交渉する人もいますし、マイホームを死守するために個人再生（民事再生）をしている人もいます。

それぞれの債務整理の過程を実況中継的にブログに掲載してくれているので、消費者金融などで借金苦に陥っていて、本気で債務整理を検討している人にとっては、この上なく役立つ日記になっています。

もちろん、そういう実務的な情報を得るだけでなく、単純に借金苦の苦しみを共有したい、紛らわしたい、という目的もありますよね。やはり一人で抱え込むのは良くないですよね。

ぜひ人気ブログランキングなどで同じように消費者金融などからの借金苦を味わっている方の日記を探してみて下さい。

フラフラと工場で派遣社員として働いていた頃、月の手取り収入はだいたい１７～８万円でした。アパートで一人暮らしをしていたし、ろくに自炊もできていなかったので、生活はカツカツで貯金なんてできない。なので、車検など、ちょっと大きな出費があると、お金が足りなくなってしまいます。

それを補うために利用していたのが、学生時代のアルバイト先で半ば強制的に作らされた旧・ＯＭＣカードのキャッシングやリボ払いでした。（ＯＭＣ＝ダイエーでバイトしていました。）

加えて、その頃からインターネットでの仕事に手を染めていた私は、「先行投資」の名の下に、クレジットカードを利用して、数万円もする商材を買い漁っていました。

すると、みるみる借金が増大。月々の返済内訳を見ると、半分くらいが利息分に充てられているような始末。カードの利用額も上限に近づいてきて、どうしようもなくなってきました。

そこで次に手を出したのが、プロミス。ＯＭＣが上限に達し、使えなくなったので、新しく借金の窓口を増やしただけ、という今にして思えば何ともアホな方法を選択してしまいました・・・。

収入は増えないのに、借金の返済額は増え続け、かつ利息分の支払いが大きくなり、元本が減りづらくなってきます。

そのうち、返済のために借り入れをするようになり、もう見事な借金苦。典型的な多重債務者になっていました。

それなのに、生活を改めない私は、割と程度の高い賃貸住宅に住み続け、節約生活を毛嫌いしていました。すると、当然、限界がきました。もうどこからも借りられないし、毎月毎月が綱渡りのような生活になってきてしまいました。借金苦からの脱出口がまったくなくなった状態でした。

そんな借金苦の私が次に選択したのは、東京スター銀行のおまとめローン「バンクベスト」。結果的にはこれが借金苦を脱出するきっかけになりました。

当時、ＯＭＣとプロミスと丸井のカードで合計１２０万円の借り入れがあって、確か月８～１０万円くらい返済していたと思いますが、東京スター銀行の一本化ローンのおかげで月の返済額を２万３千円くらいまで減らすことができました。

おかげで、今でも自己破産などの債務整理を行わずとも、何とか生活できているような状態です。あっ、ちなみに借金苦からの脱出という観点で言えば、昔手を出したネットでの副業がここ数年で確かな収入源に育ってきたことも大きいです。

・・・こんな過程の中でも、私は結婚をし、長女を授かり、マイホームまで購入してしまいました。結婚、出産を機に生活費の増大などを背景に借金が膨らんだせいで、借金苦に拍車がかかったという側面もあったわけですが、人間、追い詰められれば何とか頑張れるものですね。はい。

・・・でも今だに完全に借金苦を脱出したわけではありません。私自身は東京スターの返済分だけですが、嫁の車のローンや学生時代の奨学金の返済、クレジットカードの支払いなどで、生活はカツカツですから。

しかし、昔と違うのは、借金苦の脱出口がきちんと見えていることです。返済額の設定をあえて高めにして、早く返済してしまおうとしているんです。今はキツイですが、ちょっと長い目で見れば、こちらの方がはるかに賢く、得する方法ですからね。副業も軌道に乗りつつあり、今年からは個人事業主として頑張っています。

以上が、現時点までの私の借金苦脱出への活動報告です。あ～早く脱出したい・・・！

借金苦というと、消費者金融やヤミ金からの借り入れが原因というイメージが世間的には強いと思います。また、借金の動機としても、パチンコなどのギャンブルをイメージする人が多いはずです。

しかし、最近多いのは、クレジットカードで借金を増やしてしまう人。特に私のように、普段のショッピングにリボ払いを使うことによって、知らず知らずのうちに借金苦に嵌っていく人が多いようです。

まとまった出費には耐えられないから、支払いを毎月最低限に抑えて後回しにする・・・。リボ払いにすると、買い物をした額のわりには感じる負担を少なく感じることができるので、ついつい気軽に利用しがちです。

・・・しかし、そこに落とし穴があります。

リボ払いの総残高が６０万円、返済が毎月１万円としましょう。・・・ちょっと前の私の実例です（恥）。そうすると、半分もしくはそれ以上、つまり５０００円以上がなんと利息分の支払いに回っていたんです。

もちろん金利によってこの程度は変わってきますが、とにかくリボ払いが嵩んでくると、利息分の支払いが増えて元本が減りづらくなります。返せど返せど、借金は減らない。そうするうちにまたリボ払いを使ってしまい、いつまで経っても借金苦を抜け出せなくなってしまうわけです。

私の場合、リボ払いで借金苦に陥ったきっかけは、引越しの際に購入した家具や電気製品などの支払いにリボ払いを利用したこと。次いで、車検の支払いなどにもリボ払いを使いました。とにかく、まとまったお金がなくて、必要なのに払えないという状況の中で、リボ払いを使ってきたんです。

別に贅沢をしたわけではなく、生活に最低限必要な出費のうち、一括で支払えないものをリボ払いで払ってきたつもりでしたが、今思えば、もっともっと収入や貯蓄に見合った生活をするべきだったと反省しています。

引越しに必要なものが自力で買えないなら、そもそも引越し自体するべきではなかったし、もっとアパートの質を下げて安い家賃のところを選ぶべきでした。車検代が払えないなら、車ナシの生活を真剣に模索するべきでした。

私と同様、リボ払いで借金苦に陥っている人におそらく共通して欠けているのは、そのような身の丈思考ではないでしょうか。

ましてや洋服やカバンなどをリボ払いで購入するなんて、わざわざ自ら借金苦に身を投じているようなものです。絶対に止めましょうね。・・・自戒の意を込めて。

クレジットカードの明細、よく見てますか？自分がリボ払いに対して、いくら利息なり手数料なりを払っているかご存知ですか？このままの設定で返済していくと、いつ完済することになるか把握していますか？

今即答できなかったあなた。まずはリボ払いの明細書と睨めっこすることから、借金苦からの脱出の第一歩を踏み出しましょう。

で、今回取り上げるのは、借金自体を減らすあるいはチャラにする、「債務整理」。

債務整理なんて聞くと、人生真っ暗というイメージがあるかもしれませんが、実際はほとんどデメリットのない素晴らしい制度なんです。

借金の金額がもうすでに手遅れなくらい大きいのであれば、借金苦から抜け出す方法としては、債務整理しかありません。間違っても自殺とか選択しないで下さいね。せっかく素晴らしい救済制度が日本にはあるのですから。

ちなみに、債務整理には４つの方法があります。一言で簡単に説明すると以下のようになります。

・借金のすべてをチャラにする「自己破産」。

・一部財産（マイホームなど）を残しつつ返済額を減免してもらう「個人再生（民事再生）」

・金融機関と直接話し合って返済の減額を狙う「任意整理」

・裁判所を間に入れて金融機関と交渉する「特定調停」

詳しくは拙著『債務整理ガイドBOOK』をご覧下さい。なるべく平易にかつ詳細に債務整理について解説しているつもりです。弁護士や司法書士に頼らずに自力で債務整理する方法についても触れていますよ。

繰り返しになりますが、借金苦から抜け出す方法として、債務整理は非常に優れた制度です。デメリットと言えば、大きな金額のローンがしばらくの間組めなくなることくらいですので、変な先入観を持たずに、ぜひ検討してみて下さい。

で、実際に私が債務整理をしたかというと、「No」です。

幸か不幸か、おまとめローンを利用した結果、夫婦で頑張れば、何とか返済できてしまう額まで、月々の返済額が減ってしまったので、毎月ﾌｰﾌｰ言いながら、ギリギリの生活をしております。（１本化ローン・おまとめローンについては別のところで詳しく触れます。）

こういう考え方は間違っているとは思いますが、変な話、うまくタイミングを図って債務整理をした方がラクだったかも・・・。債務整理を調べれば調べるほど、そう思ってしまいますね・・・。

なので！これも繰り返しになりますが、間違っても借金苦から抜け出す方法として「自殺」なんて方法を選択しないで下さいね。債務整理には思った以上にデメリットは少ない（実質ないですよ、ホント）ので、借金苦で自殺するくらいなら、一度は債務整理にチャレンジしてみるべきです。はい。

弁護士や司法書士への費用が気になるなら、自分でやる方法もありますし、法テラスという機関で費用を貸し付けてくれたりもします。その場合、月々の返済額は１万円程度です。

またそもそそも、弁護士も司法書士も費用の分割払いを認めているところが増えてきていますので、このまま減らない借金の返済を続けて生活するよりは、もっと少ない金額を彼らに支払った方がはるかにマシですよ。